¿Cómo se hace un presupuesto familiar?

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Bret van Putten

8 noviembre, 2018

Introducción

¿Sientes a menudo que tu dinero desaparece de la cuenta? ¿Te preguntas cómo y en qué te has gastado ese dinero? ¿Te gustaría ahorrar un dinero extra para ocasiones especiales?
Normalmente gastamos nuestro dinero en cosas aparentemente triviales, pero que cuando se acumulan se convierten en un gasto mensual importante. Por ejemplo, tomarse un café por 1,50€ en la estación cada día durante la semana parece un gasto mínimo. Sin embargo, al mes se traducirá en un gasto de 30€ que podríamos haber ahorrado. Hacer café y llevarlo en un termo podría ahorrarte mucho dinero.

Conseguir un presupuesto excedente a final de mes supondrá que no tengas que depender económicamente tanto para llegar a fin de mes. Tienes que empezar calculando cuáles son tus ingresos y tus gastos. Si quieres cambiar la manera en la que gastas, es importante que empieces a controlar y anotar cuáles son tus gastos diarios y semanales. Así podrás compararlos con tus ingresos y ver en qué inviertes tu dinero. Este proceso requiere de mucha voluntad pero los resultados te compensarán positivamente. Por eso, hemos creado un presupuesto familiar en Excel, para que te resulte fácil de descargar y usar, y puedas anotar ahí todos tus gastos a lo largo del mes.

Abajo puedes encontrar la explicación sobre cómo usar el presupuesto familiar. Además uniendote al grupo de facebook “The Budget Club” podrás responder a tus preguntas, dudas o sugerencias y compartir tu propia experiencia.

¿Estás interesado en cómo funciona nuestro presupuesto familiar? ¡Mira éste video!

Primer paso, descárgate nuestro presupuesto familia

Excel Google Spreadsheets

Si usas Excel haz click en el botón que contiene la plantilla de Excel.
¿No utilizas el Excel? Entonces haz click en el botón de Google Spreadsheet para dirigirte a la web del presupuesto. En este caso sí que necesitas una cuenta Google, si no la tienes deberás registrarte en primer lugar.

Una vez tengas acceso a tu cuenta de Google podrás usar la versión web de nuestro presupuesto. Cuando entrés en la página verás en la esquina superior izquierda la barra de ‘Menú’. Haz click en ‘Archivo’ y podrás hacer una copia del presupuesto familiar que te ofrecemos.

Cuando hayas rellenado el presupuesto familiar debería parecerse a la siguiente imagen:

Segundo paso, anota las fechas

Anota la fecha antes de empezar a usar el presupuesto familiar. Esto se hace a través de la pestaña “Ingresos y gastos”. Sólo necesitas anotar el mes y el año. Por ejemplo 11-2017.

Tercer paso, introduce tus ingresos del mes anterio

Este paso no debería ser difícil ya que puedes ver tus datos a través de tu móvil con la aplicación de tu banco. Abre la aplicación o la web y consulta tus ingresos y gastos del mes anterior. Busca los datos del mes anterior y anótalos en la plantilla.

Si has recibido efectivo asegúrate de anotarlo también en el presupuesto familiar. Si no te acuerdas de la cantidad que recibiste intenta anotarlo en el presupuesto familiar directamente la próxima vez que te ocurra.

Ahora dirígete a la pestaña “Ingreso específico”. Anota tu ingreso con la fecha correspondiente en la categoría apropiada. También puedes añadir una nota si te hiciera falta saber con más detalle sobre el ingreso. Hemos organizado las categorías de la siguiente forma:

Ingresos (incluyendo ingresos en caso de tener un segundo trabajo)
Beneficios (crédito universal u otros beneficios)
Bonos y compensación (recibidos del empleador)
Ingresos adicionales

Si tienes gastos adicionales u otros ingresos de categorías diferentes, puedes añadirlas también a la plantilla. Los nombres de los grupos pueden modificarse en la pestaña “Ingresos y gastos”

Atención: Si utilizas Google Spreadsheet no podrás alterar los nombres de las categorías simplemente tecleando y editando en la pestaña. Si lo haces se borrarán los datos y perderás la información. La manera correcta de cambiar el nombre es usando la segunda parte de la fórmula que se encuentra entrecomillada (“ ”).

Cuando utilices el presupuesto familiar por primera vez asegúrate de introducir todos tus ingresos del primer mes. Si sólo introduces medio mes, la media de tus números saldrá sesgada, dando solamente un versión parcial y una media incorrecta de tus ingresos.

Cuarto paso, introduce tus gastos del mes anterior

Como ya explicamos anteriormente, abre la página web de tu banco y entra en tu cuenta. En lugar de hacer click en ‘ingresos’, elige ‘gastos’ para poder ver tu historial de gastos.

Si durante el mes también has gastado efectivo, no te olvides de anotarlo en el presupuesto familiar. Si no estas seguro de dónde y cómo gastaste tu dinero, acuérdate de anotarlo en el presupuesto familiar directamente la próxima vez que te ocurra. También podrías crear una nueva categoría de ‘efectivo’ para que te resulte más fácil clasificarlo.

Selecciona la pestaña “gastos específicos”. Introduce los datos de tu gastos por fecha y categoría, puedes añadir notas adicionales. Hemos organizado las categorías de la siguiente forma:

Gastos esenciales (alquiler, facturas y gastos de la casa, etc.)
Viajes
Comida
Escapadas y vacaciones
Ocio (restaurantes,cine, etc.)
Compromisos (suscripciones, etc.)
Productos de higiene y cuidado personal
Gastos adicionales

Si tienes gastos adicionales u otras categorías que te gustaría añadir puedes hacerlo editando la pestaña “Ingresos y gastos”.

Cuando utilices el presupuesto familiar por primera vez asegúrate de introducir todos tus gastos del primer mes. Si sólo introduces medio mes, la media de tus números saldrá sesgada, dando solamente un versión parcial y una media incorrecta de tus gastos.

Quinto paso, establece unos objetivos por categoría

Valora cuál es la cantidad de dinero que te gustaría ahorrar. Por ejemplo, si quieres ahorrar 100€ al mes, ¿qué deberías hacer para conseguirla?
Valora en qué categoría podrías reducir tus gastos y márcate un objetivo. Añade tus objetivos a las categorías en las pestañas azules de “Ingresos y gastos”.

No te marques objetivos muy difíciles ya que si no los alcanzas podrían desmotivarte o crearte frustración

Revisa tu plan paso por paso, y ayúdate de la columna verde para ver como van tus objetivos por categorías. En ella se reflejarán si tienes gastos o ingresos por encima o por debajo de tus objetivos.

Sexto paso, evaluación

Introduciendo tus gastos en una gráfica te ayudará darte cuenta de cómo y en qué gastas tu dinero. Te sorprenderás de los gastos acumulados que se realizan a final de mes por pequeños gastos diarios. Por ejemplo un viaje en autobús te puede costar 1,50€. Sin embargo, esto supondrán unos 30€ al mes. Ahorra dinero teniendo cuenta estos datos y busca alternativas como billetes semanales o comienza a utilizar la bicicleta como medio de transporte.

Después de observar tus gastos del primer mes, considera como y donde puedes reducir esos gastos. Utiliza las categorías como apoyo para ver dónde gastas más y si podrías ahorrar todavía un poco más en cada una de ellas. En la tabla “Gráfico de gastos” puedes ver la transición de tus gastos una vez marcados tus objetivos, es decir, desde que iniciaste el proceso de ahorro y cómo éste ha ido evolucionando.

En nuestro artículo “¿Cómo ahorrar dinero?” encontrarás 101 trucos que te ayudarán a conseguir tus objetivos.

Séptimo paso, planea el uso del presupuesto familiar

Deberías también considerar el uso que le vas a dar a nuestra herramienta. Las veces que introduces datos y los evalúas cambiará tu forma de afrontar la parte económica. Podrías hacerlo de forma diaria, semanal o un par de veces al mes y todo dependerá de tí y lo que te involucres. Nosotros te recomendamos que uses el presupuesto familiar varias veces al mes para poder detectar dinero extra o gastos innecesarios al momento. Así podrás planear mejor que hacer con tu dinero.

Información general sobre el presupuesto familiar

Cuando abras el planificador familiar te parecerá un archivo muy grande y con muchas pestañas. Sin embargo, hemos trabajado para que sea sencillo y fácil de utilizar. Los botones y links de la izquierda te redireccionarán directamente a las diferentes tablas y pestañas. En la pestaña, “Ingresos y gastos” puedes hacer click en en hyperlink azul para poder cambiar el nombre de las diferentes categorías. En las pestañas “ingresos específicos” y “gastos específicos” puedes saltar de derecha a izquierda haciendo click en los botones amarillos, como se muestra en la siguiente imágen.

Cuando introduzcas la información del mes en tu planificador familiar en Excel o Google Spreadsheets, el programa calculará automáticamente por ti las diferentes cantidades para que no te lies con tus propios números.

La media se calculará a partir del primer mes en adelante hasta el mes actual. Sin embargo, el mes actual no se incluirá en el cálculo total ya que podrían faltar datos.

Aunque hayas estado utilizando el presupuesto familiar durante un tiempo no debes preocuparte si tus gastos o ingresos sufren algunos cambios, con que introduzcas los nuevos números el programa seguirá funcionando de la misma manera para ajustarse a las nuevas necesidades.

Extra, haciendo tus propios ajustes

Para asegurarte de que no borres ninguna de las fórmulas, hemos bloqueado el acceso a todas las fórmulas de las hojas de cálculo. Esto significa que no puedes hacer ajustes en las fórmulas, sólamente en los números de tus gastos e ingresos. Si tienes conocimiento de Excel y quieres cambiar las fórmulas puedes hacerlo introduciendo la contraseña voucheralarm.com

Para hacerlo, sólo tienes que ir al menú en Excel y quitar la seguridad de las fórmulas introduciendo la contraseña que te hemos dado anteriormente. Al lado encontrarás la hoja con todas las fórmulas ocultas. Para ver la hoja tendrás que hacer click en “inicio” en el menú de tareas y hacer click en “formato” donde te aparecerá la pestaña “ocultar y mostrar”.

Si ´te ha gustado nuestro presupuesto familiar y lo has encontrado útil compártelo con tus amigos y familia. Juntos podemos hacer que todo el mundo ahorre dinero.

Bret van Putten

«Los códigos de descuento buenos y que funcionan deberían ser fáciles de encontrar» es el pensamiento con el que Bret comenzó VoucherAlarm en 2016. La plataforma donde se pueden encontrar las mejores ofertas.